Где брать наличные для расчета за металлолом?

Проблема наличных денег для бизнеса всегда стоит остро. Но особенно сложно найти решение этой задачи в тех сферах, где наличка требуется постоянно. Например, при торговле металлолом. Здесь, чтобы рассчитаться со сдатчиком лома, необходимы большие суммы. Конечно, их можно снять с расчетного счета, если на нем имеются средства. Однако за подобную процедуру банковские комиссии бывают столь высоки, что многие компании отказываются от такого варианта обналичивания. А если денег даже на счету нет? Что тогда делать?

Эту стаьтю можно считать дополнением или даже продолжением статьи про то, как и где брать деньги металлоломщикам.

Если все-таки деньги на счете есть…

Не все компании, работающие в сфере купли-продажи металлолома, торопятся платить банковские комиссии за обналичивание средств. Более того, многие банки встают «в позу», отказывая таким предпринимателям в распоряжении собственными деньгами. Ведь банкам гораздо выгоднее «прокручивать» безналичные накопления предприятий, чем взимать при их обналичивании комиссию.

В этом случае, если само предприятие не желает снимать деньги со счета или же прибегать к стороннему их заимствованию (например, к кредитам), тогда оно может попробовать перевести расчеты со сдатчиками лома на безналичную форму. Безусловно, это удобно, но только не для сдатчика металлолома, в качестве которого выступает простой гражданин (не ИП):

• перевод денег за металлолом на его платежную карту – это официальное признание его дохода от продаж. А значит, автоматически делает такой доход налогооблагаемым 13%. И платить данные проценты придется самому сдатчику лома на основании статьи 228 НК РФ;
• кроме того, гражданину придется еще отчитаться за продажу металлолома перед налоговой инспекцией, сдав декларацию по форме 3-НДФЛ. Это потребует от него времени и денег;
• более того, могут возникнуть сложности с трактовкой налогооблагаемых сделок. Дело в том, что принадлежность металлолома должна быть доказана документами. И если продается свой лом (о чем имеются подтверждающие документы) в течение года несколько раз, то к таким сделкам может и не быть придирок со стороны налоговиков. Более того, в этом случае сдатчик лома может воспользоваться имущественным вычетом в размере 250 тысяч рублей (ст.220 НК РФ). Но если продается металлолом, право собственности на который доказать невозможно, и продается он несколько раз в течение года или даже месяца, то могут закрасться сомнения: а не предпринимательской ли деятельностью занят этот гражданин? И есть ли у него для этого официальная регистрация в качестве ИП? Такие сомнения в состоянии повлечь за собой большие неприятности для сдатчика лома.

Поэтому придется покупателю лома изыскивать средства для наличного расчета.

Смотрите также статью – Как открыть пункт приема металлолома

Фонды ресурсной поддержки

фонды ресурсной поддержки

Эти фонды не являются коммерческими организациями. Они созданы во всех субъектах РФ и являются региональной структурой, цель которой – финансовая помощь малому и среднему бизнесу. Данные фонды учреждает сам регион по требованию закона №209-ФЗ от 24.07.07г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» (далее – закон №209-ФЗ). Поэтому к ним можно без опасений обращаться – это не коммерческие микрофинансовые организации, которые взимают заоблачные проценты. Называются такие структуры, как правило, «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства».

Они выдают микрозаймы: обычно до 3-х млн.рублей на 36 месяцев, под 8% годовых и более, под залог какого-нибудь имущества. Эти цифры и условия могут немного различаться от региона к региону. Поэтому уточнять порядок получения денег нужно на месте ведения предпринимательской деятельности.

Кроме того, Фонды выдают целевые микрозаймы: для покупки оборудования, для ведения рекламной кампании, и т.д. Нецелевое использование средств – например, на погашение долгов по налогам, по зарплате, и т.п. – чревато повышением годового процента либо возвратом этих денег обратно в Фонд.

Выдаются средства только предприятиям малого и среднего бизнеса. Т.е. тем компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые соответствуют критериям закона №209-ФЗ его статье 4. Кроме того, средства выдаются даже начинающим фирмам со сроком деятельности менее 6 месяцев. Также не имеет значения и вид деятельности, каким занимается предприятие, и численность его персонала. Но заемные средства переводятся в безналичной форме. И вот тут придется не забыть выяснить порядок и возможность их снятия со счета в конкретном банке и у Фонда.

Банковские кредиты

Это самый распространенный способ получения денег извне. Однако даже к нему многие предприятия не стремятся прибегать. Причины – высокие проценты, утомительный процесс сбора документов, длительный срок рассмотрения заявки и никакой гарантии, что будет принято положительное решение.

Однако стоит все-таки пересмотреть свое неприятие к банковскому кредитованию:

• можно подать заявку не в один банк, а сразу в несколько. Это позволит серьезно сэкономить время; гарантирует получение положительного отклика хотя бы у одного-двух банков; и даст возможность выбрать наиболее оптимальные условия кредитования;
• на сегодняшний день существует тенденция на снижение процента по кредитам для бизнеса. И уже сейчас можно взять деньги на довольно привлекательных условиях: от 7% годовых. Причем, самые низкие проценты дают те кредитные организации, где доля участия государства значительна или составляет все 100%. Перечень таких банков можно посмотреть на сайте Банка России //www.cbr.ru/credit/
• нет необходимости за снятие кредитных средств платить дополнительную комиссию. Она, как правило, уже заложена в стоимости всего кредита, т.е. в процентах;
• банковские кредиты не все требуют залога. Но если сумма берется большая, то его могут и потребовать. В его качестве вправе выступить имущество, как самого субъекта, числящееся у него на балансе, так и личное имущество его учредителей. Однако не всякое имущество может стать предметом залога, а только то, какое отвечает требованиям конкретного банка.

Кроме того, при заимствовании у банка стоит помнить: у них есть целевые и нецелевые кредитные программы. Разница в них заключается в размере процентов и в порядке расходования средств. Часто целевые кредиты предоставляются и в дальнейшем используются только в безналичной форме – это связано с необходимостью подтверждения целевого расходования денег.

Займы

Займы не стоит путать с кредитом. Это разные формы заимствования. Так, в соответствии со статьей 808 ГК РФ в качестве займодавца может выступить и физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, и любая организация. Для этого указанным лицам лицензии не требуется (в отличие от деятельности по кредитованию). Что касается процента по займу, у него обычно договорной размер.

Но при заимствовании денег необходимо учесть следующее:

• независимо от величины займа и рекомендаций ГК РФ договор между сторонами займа должен быть обязательно составлен в письменной форме;
• для подтверждения факта передачи средств от займодавца к заемщику и при возврате денег займодавцу в погашение договора обязательно оформляется расписка либо иной документ (например, организации могут оформить при выдаче займа наличными средствами расходный кассовый ордер, а при его возврате от заемщика – приходный кассовый ордер);
• если в договоре отсутствуют сведения о размере процентов, то он равняется ставке рефинансирования, которая действует на день погашения долга заемщиком или его части;
• договор займа может быть и беспроцентным. Но в этом случае у заемщика – у предпринимателя (у ИП!), находящегося на общем налоговом режиме, – возникает материальная выгода в виде экономии на процентах. Правда, при условии, что договор займа заключен между взаимозависимыми лицами или лицами, находящимися в трудовых отношениях (абз.7 пп.1 п.1 ст.212 НК РФ). И такая материальная выгода признается облагаемым доходом, с которого взимаются 13%. Так что брать взаймы у собственных сотрудников или родственников нужно осторожно.

Все вышеуказанные нюансы касаются и любых онлайн-площадок, предоставляющих займы. Правда, в случае с этими площадками величина процентов у них бывает столь велика, что целесообразнее даже не влезать в такую финансовую кабалу.

Еще один важный момент при заключении договора займа – это залог. Если займодавец, предоставляя солидную сумму, требует имущественной подстраховки, то дополнительно к заемному договору должен составляться отдельный договор залога, а не купли-продажи! Это важно: ведь, если будет подписано соглашение купли-продажи, то права на имущество безвозвратно переходят к другому лицу. По договору залога имущество остается за его собственником, но при условии, что он полностью рассчитается по договору займа.

Все эти три формы – банковский кредит, микрозайм от Фонда и заем от стороннего лица, – являются наиболее приемлемыми и традиционными вариантами для получения денег извне. Однако каждый из этих вариантов имеет свои недостатки, которые нужно  всегда учитывать и выяснять, прежде чем заключать договор.